J. R.

La crisis económica está provocando que cada vez más familias salmantinas pierdan sus viviendas. Hasta el pasado día 15 de diciembre, los bancos y cajas de ahorros habían liquidado por vía judicial 148 préstamos hipotecarios, según datos proporcionados por el Tribunal Superior de Justicia de Castilla y León. Más del doble de las ejecuciones registradas en todo el año 2007, cuando se limitaron a 69 créditos cancelados en los juzgados ante la imposibilidad de los acreedores de devolverlos tras fallar en varios pagos. Sin embargo, desde la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas de Ahorros (Ausbanc), su presidente, Juan José Santos, insiste en que esta tendencia negativa “va a ir a más” en los próximos meses.

El incremento de las ejecuciones hipotecarias se produjo en un año en el que la Justicia castellana y leonesa estuvo incluso prácticamente paralizada entre los meses de febrero y marzo por la huelga de los funcionarios judiciales. Un paro que retrasó procesos y fallos coincidiendo con los primeros ‘coletazos’ fuertes de la crisis. La huelga se limitó, en cambio, a aplazar unos meses una avalancha de impagos de familias que no han podido asumir el pago de las cuotas asfixiadas por la recesión económica y por el alza del paro. En el primer semestre del pasado año, los juzgados salmantinos dictaron 47 ejecuciones hipotecarias, por las 101 que se firmaron entre julio y el 15 de diciembre.

Sólo en la segunda mitad de 2008, se liquidaron por vía judicial un 46,37% más de préstamos que en todo el ejercicio anterior. 32 operaciones por encima para certificar el asentamiento de la crisis económica en el mercado hipotecario. Representa, sin embargo, repiten desde Ausbanc, “un caso extremo y un acuerdo que no es positivo para ninguna de las dos partes”. Las familias se quedan sus viviendas. Los bancos y cajas de ahorros recuperan gran parte del importe de los préstamos sacando a subasta los inmuebles, “pero venden los pisos entre un 30 y un 40% por debajo del precio de mercado” debido al frenazo que padece el sector inmobiliario.

Nadie sale por completo feliz de un supuesto punto final en la relación entre cliente y entidad bancaria. Porque las subastas de los inmuebles apenas si permiten cubrir los impagos más acuciantes y mantienen una deuda abierta entre ambas partes. Las familias, ya sin ser propietarias de la residencia, deberán amortizar el resto de la hipoteca que reste pendiente de la venta de la casa en una subasta por parte de los bancos y cajas de ahorros.

El delegado provincial de Ausbanc resalta que los datos de las ejecutorias hipotecarias reflejan una “situación extraordinariamente complicada” para las economías familiares. Santos apunta hacia las parejas jóvenes que adquirieron una vivienda entre los años 2004 y 2006 como las más perjudicadas por la crisis a la hora de hacer frente a la devolución de los préstamos. Ni siquiera los descensos progresivos del Euríbor, tipo de referencia en las hipotecas en España, aliviará los problemas para pagar las cuotas, que se reducirán unos 150 euros de media, porque el delegado de Ausbanc explica que el principal hándicap para que no surja la morosidad aparece cuando los acreedores pierden su puesto de trabajo. “Muchos padres están pagando hoy los préstamos de sus hijos”, añade Santos, quien recuerda a los clientes de las entidades bancarias la existencia siempre de dos balones de oxígeno antes de sufrir el “drama” de perder sus viviendas. La ampliación del plazo de amortización y la rehabilitación del préstamo, con el reintegro del dinero pendiente, con sus intereses, hasta el mismo momento de la subasta.